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小企业经营型物业贷款
小企业经营型物业贷款是以借款人已购置或建成并投入运营的经营性资产所产生的稳定现金流(包括但不限于收费收入、租金收入和经营收入) 作为第一还款来源,用于满足借款人扩建、改建、装修上述经营性资产的融资需求而发放的贷款。
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目标企业

一是重点营销辖内的经营商场、写字楼、宾馆酒店等商业物业的客户,跟踪其改建、装修的融资需求。

二是重点营销辖内的经营工业厂房、仓储设施等工业物业客户,跟踪其扩建、改建的融资需求。

产品优势

特有授信模式,可以核定较大额度授信,贷款额度最高可达3000万元。

贷款期限较长,最长10年,与企业经营型物业的长期经营特征相匹配。

贷款用途

用于借款人扩建、改建、装修经营性资产。

客户准入条件

1.借款人应满足以下条件

(1)符合我行小微企业贷款的基本条件。

(2)主营业务为出租或运营商业物业,或出租工业物业。

(3)具有对物业合法、完整、独立的经营权和收益权。

(4)与我行签订账户监管协议,接受我行对物业经营收益的资金监管。

2.物业应符合以下基本条件

(1)购建及运营符合国家产业政策和当地整体规划要求。

(2)经竣工验收合格,已购建并投入正常运营不少于1年。

(3)房地产权属证明齐备,不存在权属纠纷或涉及诉讼。

(4)近1年内经营性净现金流为正且呈稳定或上升趋势。

(5)物业可为借款人自有资产,或由借款人从权属人合法承租的资产。

贷款额度

最高3000万元,且不超过专项授信参考值和物业可抵押价值(评估价值×抵押率)的孰低值。 专项授信参考值= ,其中,n为贷款期限,r为贷款利率,fi为每期在我行回笼的经营性净现金流入。

贷款期限

1.贷款期限原则上不超过5年;经营收入和资产价值充足、稳定的优质商业物业,贷款期限最长不超过10年。

2.贷款到期日须至少早于借款人对物业的经营期限终止日2年,且同时至少早于物业房屋所有权等不动产权利使用年限终止日2年。

担保方式

物业须作为贷款抵押物。

物业为整幢建筑的,原则上须整体抵押给我行;若该幢建筑已取得有多张产权证,权证分割操作具备合法性和可操作性,可将部分物业办理抵押。

申请资料

1.借款人营业执照、组织机构代码或加载统一社会信用代码的“一照一码”营业执照。

2.借款人验资报告和公司章程,企业纳税证明及水电费交纳单据。

3.借款人、法定代表人对查询征信系统的委托书。

4.物业权属人董事会或相应决策机构同意以物业抵押的决议。

5.物业竣工验收合格的证明材料、产权证书。

6.借款人对物业的经营许可相关证明资料。物业用于对外出租的,提供真实的租赁合同或协议、租金收入发票、缴税证明、承租人知晓物业抵押给我行的声明等。

7.贷款用于置换他行融资的,提供借款人在他行融资的借款合同、借款支付凭证和融资余额证明资料。

8.贷款行要求的其他证明文件和材料。